Zahlungsausfall

Insbesondere in der B2B Branche: Vermeide Zahlungsausfälle um jeden Preis

Vor allem, wenn du in der B2B-Branche tätig bist, solltest du die Liquidität besonders gut im Blick behalten – bei hohen Gewinnmargen und erheblicher Vorleistung tut eine Zahlungsstörung oder gar ein Zahlungsausfall besonders weh. Wir raten dir als Online Händler zu einer klugen Strategie, um Problemen mit Zahlungen vorzubeugen. Außerdem solltest du ein konsequentes Mahnwesen etablieren und dich gegen Zahlungsausfälle absichern.

Leicht erklärt: Was ist der Unterschied zwischen einer Zahlungsstörung und einem Zahlungsausfall?

Sobald ein Kunde eine Rechnung nicht im vorgesehenen Zeitfenster bezahlt, spricht man von einer Zahlungsstörung. Es kann durchaus sein, dass der Kunde diese Rechnung noch begleicht, weil er die Zahlung einfach vergessen hat. In diesem Fall kannst du als Händler mit einer Mahnung das Geld eintreiben. Scheitert dieser Schritt, kann aus der Zahlungsstörung ein Zahlungsausfall werden.

Denn ein Zahlungsausfall tritt dann ein, wenn dein Kunde sicher nicht zahlungsfähig ist und Mahnungen, Inkassoverfahrungen und sogar Termine vor Gericht keine Abhilfe schaffen könnten. Meistens ist die Ursache Betrug oder ein privates, bzw. betriebliches Insolvenzverfahren.

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Erste Schritte bei einer Zahlungsstörung

1. Verschicke rechtzeitig Mahnungen.

Wir empfehlen dir, Mahnungen umgehend nach dem überschrittenem Zahlungsdatum zu versenden. Denn wenn du dir damit zu viel Zeit lässt oder das inkonsequent umsetzt, nimmt der Empfänger deine Forderung eventuell nicht ernst genug. Für den Fall, das es sich bei der Zahlungsstörung wirklich nur um ein Versehen handelt, wird der Kunde auf diese Mahnung reagieren und die Forderung begleichen.

2. Ist eine außergerichtliche Einigung eine Option?

Es ist zwar selten – aber wenn eine Schlichtung oder außergerichtliche Einigung mit dem zahlungsunwilligen Kunden möglich ist, sparst du dir einiges an Nerven und Gerichtskosten.

3. Beauftrage ein Inkassounternehmen

Wenn dein Kunde auch nach Mahnungen der Zahlungsaufforderung nicht nachkommt, besteht die Option, diese an ein Inkassobüro zu verkaufen. Sobald der Inkasso Dienstleister die Schulden eintreibt, erhältst du ein Teil des Betrags abzüglich der anfallenden Gebühr.

4. Letzte Option: Du ziehst vor Gericht.

Sollten alle anderen Maßnahmen erfolglos bleiben, kannst du vor Gericht versuchen, die Schulden einzuklagen. Aber niemand lässt es gerne so weit kommen: Langwierige Verfahren und Anwaltskosten haben da eine abschreckende Wirkung.  

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Was du tun kannst, um Zahlungsausfällen vorzubeugen:

Wie zahlungsfähig ist dein Kunde? Sammle Informationen.

Musstest du schon einmal Stammkunden an überfällige Zahlungen erinnern? Dann sammle Informationen darüber. Und falls du im B2B-Bereich tätig bist, solltest du die Liquidität deiner Firmenkunden prüfen. Hinweise dazu sind zum Beispiel bei der Schufa, den Handelskammern und -registern verfügbar. Es lohnt sich auch, die Amtsgerichte und Schuldnerverzeichnisse zu checken.

Eine juristisch korrekte AGB bereitet dich für den Ernstfall vor.

Lass deine AGB am besten von einem Anwalt prüfen. Sollte es je zu einem Gerichtsverfahren kommen, bist du abgesichert.

Ist es zwingend notwendig, Kauf auf Rechnung in deinem Onlineshop anzubieten?

Der Kauf auf Rechnung gehört in Deutschland zwar zu den klassischen Zahlungsarten. Aber er bringt eben auch ein höheres Risiko für den Zahlungsausfall mit sich. Als Online Händler musst du abwägen, ob das Risiko für Zahlungsausfälle oder für Warenkorbabbrüche schwerer ins Gewicht fällt: Glaubst du, viele Kunden könnten abspringen, wenn du nicht Kauf auf Rechnung als Zahlungsoption anbietest? Sichere Alternativen sind zum Beispiel Vorkasse, Kreditkarte, E-Wallets oder Sofortüberweisung. 

Schließe eine Onlineshop Versicherung ab oder richte einen gesicherten Rechnungskauf ein.

Eine klassische Onlineshop Versicherung deckt nicht nur Diebstähle und Schäden im Warenlager ab, sondern eventuell auch Zahlungsausfälle und etwaige Gerichtskosten. Eine Alternative ist der gesicherte Rechnungskauf. Das sind Servicepakete, die für Onlineshops eine automatische Bonitätsprüfung durchführen und das Ausfallsrisiko tragen.  

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